在A股市场，绝大多数散户的投资状态，就是追热点、炒题材、追涨杀跌，一年到头忙忙碌碌，要么赚了指数没赚钱，要么追高被套，越套越深，把账户做成了“长期绿盘”。而有这样一位普通投资者，8年时间，靠死磕银行股、严守操作纪律，实现了总收益704406.86元，2026年截至4月跑赢上证指数5.63%，哪怕是2020、2022这样的熊市，也能做到小亏甚至大赚，把A股的过山车行情，玩成了稳稳的复利提款机。
作为在A股摸爬滚打12年、长期跟踪散户投资案例、拆解过上百种投资策略的资深财经博主，今天我就用大白话，把这套“银行股+纪律做T”的稳健投资法，完完整整讲透。
⚠️ 重要声明：本文仅为投资方法科普，不构成任何投资建议，市场有风险，投资需谨慎，据此操作风险自担。
一、真实战绩：8年70万收益，跑赢大盘，熊市不亏
先给大家看这位投资者的真实账户数据，所有数据均来自账户截图，真实可查，截至2026年4月：
- 总收益：+704406.86元，同期上证指数总收益+27.07%，跑赢大盘43.36%；
- 年度收益明细：- 2019年：+9354元
- 2020年：-353元（熊市小亏，几乎保本）
- 2021年：+9558元
- 2022年：-1984元（熊市小亏，抗跌性拉满）
- 2023年：+85490元
- 2024年：+250000元
- 2025年：+250000元
- 2026年（截至4月）：+100000元
- 2026年收益对比：个人收益率4.59%，上证指数-1.04%，深证成指0.17%，创业板指-0.42%，跑赢三大核心指数；
- 持仓核心：重仓中国银行，持仓成本2.504元，现价5.820元，持仓收益率高达132.419%，是账户收益的核心来源；
- 账户规模：单账户最高总资产超125万，多账户合计管理资金超370万，单日参考盈亏最高超1.6万，资金体量稳步增长。
从这份战绩里，我们能看到三个核心特点：
1. 长期稳健：8年时间，除了2020、2022两个熊市小幅亏损，其余年份全部盈利，没有出现年度大亏，账户净值稳步向上；
2. 熊市抗跌：哪怕是市场整体大跌的年份，也能做到小亏保本，不会被深套，保住本金，为后续行情留足子弹；
3. 复利增长：收益逐年放大，从2019年的不足1万，到2024、2025年的每年25万，2026年截至4月就赚了10万，复利效应明显。
二、核心逻辑：为什么死磕银行股，能跑赢大盘？
很多散户觉得，银行股涨得慢、没弹性，是“垃圾股”，根本赚不到钱。但这位投资者，偏偏靠银行股，实现了8年70万的收益，核心原因，就3个：
1. 银行股：A股最安全的“压舱石”，抗跌性拉满
银行股是A股里，基本面最稳、估值最低、分红最高的板块，没有之一。
- 基本面稳：国有六大行（中国银行、工商银行、建设银行等），都是国家控股，业绩稳定，每年净利润都是万亿级别，不会出现退市、暴雷的风险；
- 估值极低：截至2026年4月，国有银行股市盈率普遍在5-6倍，市净率不足0.6倍，处于历史极低估值区间，下跌空间极小，安全垫极厚；
- 分红稳定：国有银行股每年分红率稳定在30%-40%，股息率高达5%-6%，哪怕股价不涨，光靠分红，每年就能拿到稳定的现金收益，相当于“躺赚利息”。
这位投资者重仓的中国银行，就是典型代表：持仓成本2.504元，现价5.820元，持仓收益率超132%，同时每年分红稳定，股息率长期在5%以上，是账户的“现金奶牛”。
2. 高波动做T：用银行股的日常波动，赚差价，摊薄成本
很多散户觉得，银行股涨得慢，赚不到钱。但实际上，银行股每天都有1%-3%的波动，哪怕是国有大行，也有足够的波动空间，用来做T赚差价。
这位投资者的核心操作，就是用银行股的日常波动，做网格做T，涨了卖、跌了买，慢慢摊薄持仓成本，放大收益。
- 中国银行从2.5元涨到5.8元，看似是长期持有赚的钱，但实际上，中间无数次的做T操作，把持仓成本从3元、4元，一步步降到了2.504元，放大了持仓收益；
- 哪怕是股价横盘震荡，通过做T，也能赚到差价，实现收益增长，这就是他在熊市里也能小亏保本的核心原因。
3. 纪律执行：不追热点、不换股，死磕一只票，长期持有
这位投资者最大的特点，就是不追热点、不换股，死磕中国银行一只票，长期持有。
很多散户，今天追AI，明天追新能源，后天追CPO，追来追去，追在高点，套在山顶，本金越做越少。而这位投资者，8年时间，始终重仓中国银行，不被任何热点诱惑，不频繁换股，只做这一只票的做T操作，把一只票的股性摸得透透的，精准把握买卖时机，稳稳赚收益。
三、实操方法：他是怎么用银行股做T，实现8年70万收益的？
很多散户学了很多做T方法，还是亏钱，核心是没纪律、没执行。这位投资者的做T方法，简单到极致，却能帮你避开90%的坑，核心就4步：
第一步：选对标的，死磕一只国有大行银行股
做T的前提，是选对标的。这位投资者选的中国银行，就是最适合做T的标的：
- 流动性好：每天成交额几十亿，买卖挂单都能瞬间成交，不会出现挂单买不到、卖不出的情况；
- 波动稳定：每天波动1%-3%，足够做T赚差价，不会出现暴涨暴跌，心态不会被带偏；
- 基本面稳：不会暴雷、不会退市，长期持有无风险，适合长期做T。
操作建议：新手投资者，优先选择国有六大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、邮储银行），选一只自己熟悉的，死磕到底，不换股。
第二步：定好网格，1.5%为一个交易单位，涨卖跌买
这位投资者的做T网格，和之前分享的“傻瓜式解套法”一致，以**1.5%**为一个交易单位：
- 上涨做T：股价每涨1.5%，挂一笔卖单，卖出部分仓位，锁定利润；
- 下跌做T：股价每跌1.5%，挂一笔买单，用现金加仓，摊薄成本；
- 循环操作：每天重复“涨卖跌买”，不管大盘涨跌，只按网格操作，不被情绪带偏。
举个例子（以中国银行为例）：
- 基准价：5.82元；
- 上涨网格：5.82×(1+1.5%)=5.907元，挂卖单；5.907×(1+1.5%)=5.996元，再挂卖单，以此类推；
- 下跌网格：5.82×(1-1.5%)=5.733元，挂买单；5.733×(1-1.5%)=5.647元，再挂买单，以此类推；
- 挂完单就关软件，不盯盘，让操作自动执行，每天收盘后看一眼账户即可。
第三步：仓位管控，90%股票+10%现金，永远留足子弹
这位投资者的仓位结构，永远是90%股票+10%现金，这是做T的核心：
- 90%股票：保证长期持有，享受股价上涨和分红的收益；
- 10%现金：用来在下跌时加仓，摊薄成本，永远留足子弹，不会满仓被套；
- 循环补充：每次上涨卖出股票，回笼现金，补充10%的现金仓位，保证账户里永远有现金，用来做T。
操作建议：永远不要满仓，永远留10%的现金，用来做T加仓，哪怕股价大跌，也有子弹补仓，不会被动割肉。
第四步：长期持有，不追热点、不换股，复利增长
这位投资者8年时间，始终重仓中国银行，不追任何热点，不频繁换股，只做这一只票的做T操作。
- 长期持有，享受股价上涨的收益：中国银行从2.5元涨到5.8元，股价翻倍，持仓收益超132%；
- 长期做T，摊薄持仓成本：通过无数次的做T操作，把持仓成本从3元、4元，一步步降到了2.504元，放大了持仓收益；
- 长期分红，复利再投：每年拿到的分红，继续买入中国银行，复利增长，让收益越来越高。
四、3个核心纪律，是他8年赚70万的关键
这位投资者的方法，看似简单，但90%的散户都做不到，核心是没遵守这3个纪律：
纪律1：不追高，不追热点，死磕一只票
很多散户，看到AI涨了，就追AI；看到新能源涨了，就追新能源；看到CPO涨了，就追CPO，追来追去，追在高点，套在山顶。
而这位投资者，8年时间，只买中国银行，不追任何热点，不换股，把一只票的股性摸得透透的，精准把握买卖时机，稳稳赚收益。
记住：A股里，不是票越多越好，而是把一只票做透，才能赚大钱。
纪律2：不盯盘，不被盘面情绪带偏
很多散户，天天盯盘，看到股价涨了就贪心，不肯卖；看到股价跌了就恐慌，不敢买，最终打乱操作节奏，做T做成了反T，越做越亏。
而这位投资者，挂完单就关软件，不盯盘，不被盘面情绪带偏，严格按网格操作，让操作自动执行，只需要每天收盘后看一眼账户即可。
记住：做T的核心，是纪律，不是盯盘，不盯盘，才能不被情绪左右，严格执行操作。
纪律3：不心疼卖飞，能赚钱就是赚了
很多散户，做T的时候，因为心疼卖飞，不肯卖出，结果错过了最佳的做T时机，成本越来越高，收益越来越少。
而这位投资者，严格按网格操作，该卖就卖，哪怕卖飞了，也不后悔，因为已经赚到了差价，摊薄了成本，后续股价上涨，还有持仓收益。
记住：做T，赚的是差价，不是卖在最高点，能赚到差价，就是赚了，不要贪心卖飞。
五、给散户的实操建议：从新手到高手，一步步落地
很多散户学了方法，还是不知道怎么上手，这里给大家一套完整的实操建议，帮大家从新手到高手，一步步落地，实现稳健收益。
1. 新手阶段：小资金试错，熟悉网格操作
刚入门的散户，不要用大资金操作，用总资金的10%-20%，买入中国银行（或其他国有大行），建底仓，熟悉网格操作：
- 以1.5%为网格，涨卖跌买，小仓位试错，培养盘感；
- 严格执行纪律，不盯盘，不追高，不割肉；
- 连续操作1-2个月，熟悉股性，提高做T成功率后，再加大仓位。
2. 进阶阶段：加大仓位，优化网格，放大收益
熟悉操作后，加大仓位，把总资金的70%-80%，配置到银行股，用1.5%网格做T，同时优化网格参数：
- 根据银行股的波动，调整网格幅度，比如波动大的时候，用2%网格；波动小的时候，用1%网格；
- 优化仓位结构，保持90%股票+10%现金，永远留足子弹；
- 把分红再投入，复利增长，放大收益。
3. 精通阶段：多账户操作，复制策略，实现资产翻倍
精通操作后，用多账户操作，复制同样的策略，管理更大的资金，实现资产翻倍：
- 这位投资者，用4个账户，管理超370万资金，每个账户都用同样的策略，死磕银行股，做T赚差价，实现了8年70万的总收益；
- 多账户操作，分散风险，同时放大收益，适合有一定经验的投资者。
4. 长期阶段：复利增长，实现财务自由
长期坚持，8年时间，通过银行股+做T+分红，实现复利增长，最终实现财务自由：
- 这位投资者，8年时间，总收益70万，每年分红稳定，股息率5%以上，哪怕不工作，光靠分红和做T收益，也能实现财务自由；
- 投资的本质，是复利，长期坚持，严格执行，就能实现财富自由。
六、常见误区澄清：别被这些错误操作坑了
误区1：银行股涨得慢，赚不到钱
真相：银行股的收益，来自三部分：股价上涨+分红+做T差价，三者结合，长期收益远超大盘，这位投资者8年赚70万，就是最好的证明。
误区2：做T就是频繁买卖，赚快钱
真相：做T的核心，是纪律，不是频繁买卖，严格按网格操作，涨卖跌买，慢慢摊薄成本，积少成多，不是赚快钱，是赚稳钱。
误区3：满仓操作，才能赚大钱
真相：满仓操作，是做T的大忌，永远留10%的现金，用来加仓，才能在下跌时摊薄成本，不会满仓被套，永远留足回旋余地。
误区4：追热点，才能赚大钱
真相：追热点，是散户亏损的核心原因，追来追去，追在高点，套在山顶，而死磕一只银行股，长期做T，才能稳稳赚大钱。
七、写在最后：投资的本质，是纪律，不是运气
这位投资者8年赚70万的故事，告诉我们一个道理：A股里，不是只有追热点、炒题材才能赚钱，死磕一只优质股票，严守操作纪律，长期做T，也能实现稳健收益，跑赢大盘。
很多散户，在A股里亏钱，不是因为运气差，而是因为心态乱、没纪律，追涨杀跌，频繁换股，最终把本金越做越少。而这位投资者，用最简单的方法，最严格的纪律，实现了8年70万的收益，把A股玩成了稳稳的提款机。
对于普通散户来说，在A股里，不需要多聪明，不需要懂复杂的技术分析，只需要选对一只优质银行股，严格按网格做T，长期持有，严守纪律，就能实现稳健收益，跑赢大盘，实现复利增长。
记住：投资的本质，是和自己的人性博弈，克服贪婪和恐惧，严守纪律，才能成为最终的赢家。
话题讨论
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